ファクタリングの正式業者とヤクザの資金源のヤミ金業者の違いとは?

ファクタリング ヤミ金業者

ライター:のぼる

コンプライアンス重視の経営を強く求める現在の風潮は、代表的な反社会的勢力に位置付けられるヤクザや半グレ集団の締め出し強化に大きく貢献していると言えます。

しかし締め出し強化でヤクザや半グレ集団の資金源が地下に潜る結果に繋がり、違法融資を行うヤミ金業者がヤクザや半グレ集団の資金源になっているのも事実です。

近年はファクタリングを装うヤミ金業者が増加し、正式なファクタリングと間違えて利用した結果、資金調達どころか金銭トラブルに巻き込まれるケースも発生してます。

今回の記事では、ファクタリングを装う違法なヤミ金業者をうっかり利用してヤクザや半グレ集団とのトラブルに巻き込まれないため、に正式業者とヤミ金業者の違いなどを詳しく解説します。

このページで解る事

債権取引と融資は契約内容や取引条件が異なる!ファクタリングとヤミ金の違いとは

債権取引と融資は契約内容や取引条件が異なる!ファクタリングとヤミ金の違いとは
ファクタリングとファクタリングを装うヤミ金の最大の違いは、正式なファクタリングが債権取引なのに対しヤミ金は融資を行っていると言う点だと言えます。

ファクタリングを装う悪質な違法業者ヤミ金をうっかり引き当てないためには、ファクタリングとヤミ金が行う融資の違いを正確に掴んでおくことが効果的です。

ファクタリングはアセットファイナンス、融資はデッドファイナンスっていう位置付けがされてるんだ。知ってるとなんか物凄いファイナンス・エキスパートになった気がするな。
ハハハッ、うっかり使ってボロがでたらかえってカッコ悪いから、無理して横文字の専門用語使わないほうが良いぞ。
なんだよ!そんなこと言うなよ!横文字の専門用語を駆使してスラスラってカッコ良く現金化のことを語ってみたいんだよ!まぁ、現状じゃ勉強中って自覚はあるんだけど。
そうか、なら良く学べよ。知識が増えればうっかりファクタリングを装う悪質な違法業者ヤミ金を引き当てることを回避できるようになるからな。
そうだよな。きちんと知識を付けて自衛することで「トラブルに巻き込まれるのを回避できる」っていうのは最近つくづく思い知らされてるよ。正確な知識はほんと大切だよな。
なら、ヤミ金の違法融資に引っかからないために、正式なファクタリングとファクタリングを装う悪質なヤミ金の違法融資の違いを確認しておこうか。

ファクタリングの債権取引とヤミ金業者の違法融資は全く異なる取引

ファクタリングは保有する売掛債権を譲渡・売却する資金調達手段で、融資を利用し難い事業規模が小さな会社の倒産防止に効果的だと経済産業省中小企業庁が推奨しています。

融資は金融庁から貸金業者の認可を受けなければ取り扱えませんが、貸金業者の登録には次に挙げる要件を満たす必要があるので認可を受けるのは大変なのも事実です。

貸金業者の登録要件
  • 常勤役員に三年以上の貸付け業務経験や貸金業務取扱主任者が必要な人的要件
  • 5,000万円以上の純資産額が必要な財産的要件
  • 経営管理・内部管理・内部監査の態勢確立や社内規則・組織図の整備など組織的要件

 

上記の要件を満たさずに不正融資を行うのがヤミ金業者と呼ばれる違法業者で、ヤミ金業者の多くがヤクザや半グレ集団などの反社会的勢力との繋がりがあると考えられます。

ファクタリングは資産のオフバランス化と資金調達を両立する会社の資金繰りですが、ヤミ金業者の不正融資はうっかり利用すると会社の存続が危うくなりかねません。

政府が推奨する理想的な資金調達ファクタリングの正式業者と、ヤクザや半グレ集団などとのトラブルに発展しかねないヤミ金業者とは全く異なる位置付けがされると言えます。

無認可融資を行う違法な金融業者ヤミ金とは?なぜヤミ金はファクタリングを装うのか

一般的な金融機関の審査に通過できない利用者や、多重債務で既に法律で定められた融資上限額まで利用している利用者などに違法な融資を行う無認可業者がヤミ金です。

既述のとおり融資は金融庁から貸金業の認可を受けた貸金業者しか取り扱うことができず、整備された法律で貸付額や利息が厳しく制限されています。

ヤミ金は法律の規制を無視した違法業者なので信用情報に問題がある利用者や多重債務者でも利用できますが、法定上限利息を遥かに上回る高額な利息が発生します。

もちろん違法な無認可業者なので大々的に融資を行なうことはできませんが、ファクタリング業者を装うことで資金調達を計画している利用者を集められます。

また債権取引のファクタリングには手数料の規制がなく、手数料名目で利息制限法で定める法定金利以上の利益が得られるのもヤミ金がファクタリングを装う理由だと言えます。

引き当ての回避にはファクタリングを装うヤミ金の手口を掴んでおくのが効果的

引き当ての回避にはファクタリングを装うヤミ金の手口を掴んでおくのが効果的
ファクタリングは無担保・無保証人で返済義務の発生しない資金調達手段ですが、ファクタリングを装ったヤミ金の違法融資は担保や保証人、借入元本と利息返済が求められます

うっかりヤミ金を引き当ててしまうと資金調達どころか金銭トラブルに巻き込まれかねないので、ファクタリングを装うヤミ金の手口を掴み引き当てを回避したいものです。

なるほど、ファクタリングと融資は全く異なる資金調達手段なんだな。これを知っているだけで利用説明を受けた時点である程度ファクタリングを装うヤミ金を見破れるな。
そうだろう。ファクタリングや融資がどんなシステム・契約内容・取引条件で取引されるものなのかを掴んでおくだけでヤミ金の引き当てリスクを大きく低下させられるだろう。
だけど利用説明である程度はヤミ金を見破れるとしても、向こうも巧みに言い逃れたりごまかすだろうからシステムや取引の知識だけでの完全な引き当て回避は難しいかもな。
そうだな、ヤミ金が詐欺グループであるケースも珍しくないから嘘やごまかしはお手の物だろうし、向こうも必死で騙そうとしてくるだろうから完全な回避は難しいかもな。
だからもっと具体的なヤミ金の手口が判れは、さらにヤミ金を見破るのが簡単になるんじゃない?効率的に資金調達しようとしたら正体がヤミ金だったじゃ本当に悲劇だからな。
そうだな、ファクタリングを装う違法なヤミ金の具体的な手口や、ヤミ金の可能性が高い業者の特徴なんかを確認してリスク回避の可能性を向上させておこうか。

ファクタリングを装い違法な無認可融資を行うヤミ金の手口とは?

正式なファクタリングは債権取引を行い資金調達するもので、無担保・無保証人・無利息ですし、借入ではなくノンリコース取引なので取引後の金銭負担が発生しません。

しかしヤミ金は巧みにファクタリングを装い利用者を違法な無認可融資に引き込もうとするのが特徴で、最も判りやすい例では個人向けの給与ファクタリングが挙げられます。

給与ファクタリングは勤務先から支払われる給与を債権として位置付け、給与受取りの権利を譲渡することで給料日より前に勤務先から給与の前借りができると言うものです。

給与ファクタリングは仮に20万円の支給額で利用しても、前借できるのは3~4万円程度16~17万円の法外な手数料が差し引かれると言う非常に悪質な取引を行っています。

形式上は債権譲渡になるため明確に違法と決定づける法律が存在しませんが、金融庁は貸金業に該当すると言う見解を発表していて、給与ファクタリング業者が逮捕されています。

20万円が4万円になると言うことは利用額の80%に相当する16万円が手数料となり、この手数料は年率960%の利息に相当します。

利息制限法で定められた上限金利が15~20%ですので、ファクタリングを装ったヤミ金は法定金利の48~64倍もの高金利を得ていたことになります。

ファクタリングを装ったヤミ金の逮捕容疑は貸金業法違反・出資法違反・利息制限法違反になっていて、給与ファクタリングはファクタリングではなく融資だと判断されています。

要注意!個人事業主や中小・零細規模の会社がヤミ金業者に狙われやすい

ファクタリングを装い利用者を徹底的に搾取する悪質なヤミ金業者は、うっかり利用してしまうとヤクザや半グレ集団とのトラブルに巻き込まれる関わるべきでない存在です。

しかしファクタリングを利用する必要のある個人事業主や中小・零細規模の会社はファクタリングや経理の知識が乏しい傾向にありヤミ金業者に狙われやすいのも事実です。

また給料ファクタリングと呼ばれる個人向けファクタリングも同様にファクタリングを装った不正融資が行われる状況で、金融庁は給与ファクタリングを融資と位置付けています。

このため給与ファクタリングは貸金業者しか取り扱えなくなり、ファクタリングを装うヤミ金業者が取り扱うと貸金業違反や出資法違反が適用されるようになりました。

ファクタリングを装ったヤミ金の特徴とは?

引き当て回避には重要!ファクタリングを装ったヤミ金の特徴とは?
年率960%に相当する法外な手数料を差し引かれたのでは効率的な資金調達どころか、保有する資産をヤミ金に吸い上げられるだけなのでヤミ金引き当ては絶対回避すべきです。

ヤミ金引き当てを回避するためには次に挙げる、ファクタリングを装ったヤミ金の特徴をしっかりと掴んで1つでも該当する場合は利用を見送ることをおすすめします。

ファクタリングを装ったヤミ金の特徴として挙げられるのが

ファクタリングを装ったヤミ金の特徴
  • 公式サイトがない・公式サイト内で会社概要が公開されていない
  • ファクタリングなのに貸金業者認定を強調する
  • 手数料の金額や内訳が不明瞭
  • 面接での取引内容説明を避ける
  • 驚くほど提出書類が少ない・無審査で利用できる
  • 契約に担保や保証人・保証金設定が必要

ですので以下の詳細に該当する点がある業者はヤミ金の可能性が高いと考えられます。

公式サイトがない・公式サイト内で会社概要が公開されていない

正式なファクタリングを取り扱う業者の大部分が公式サイトを用意し、自社のファクタリングサービスの取引内容を公開しています。

ヤミ金は次々に会社名を変更しながら違法な無認可融資を行う傾向にあり、公式サイトを用意していないケースが珍しくありません

また正式なファクタリング業者は会社概要で所在地・連絡先・代表者氏名・成立年月日・事業概要などを公開しているので会社概要の情報が少ない業者は避けるべきでしょう。

ファクタリングなのに貸金業者認定を強調する

金融庁から貸金業の認可を受けた貸金業者がファクタリングを取り扱うケースもありますが、本来ファクタリングの取扱いに貸金業の認可は必要ありません。

ヤミ金のなかには嘘の貸金業者登録番号を掲げることで、正式なファクタリング業者であることを装います

必要以上に認可を受けた貸金業者であることを強調する場合は、ヤミ金の可能性が高いと考えられるので利用は見送るべきだと言えるでしょう。

手数料の金額や内訳が不明瞭

手数料の金額や内訳が不明瞭
ファクタリングの手数料は業者によって異なりますが二社間取引で20~30%三社間取引で1~9%が目安になります。

この手数料は業者利益と負担リスクを考慮して算出するもので掛け目率と呼ばれ、これ以外に事務手数料が発生します。

債権譲渡登記を行う二社間取引は未回収リスクも高いので手数料が高額な傾向にあり、実質換金率は65~70%程度になり売掛債権額の65~70%の現金を手に入れられます

法外な手数料を請求するヤミ金は自社の手数料を秘匿しようとするので、掛け目率や手数料が明確に提示されない業者はヤミ金の可能性が高いと捉えるべきでしょう。

面接での取引内容説明を避ける

ファクタリングは利用者の人柄なども信用調査の対象となっているので対面でのヒアリング調査を行いたがりますが、ヤミ金は面接を避ける傾向にあります

またファクタリングの代金の支払いを振込ではなく取引の証拠が残らない手渡しで渡すのを好むのもヤミ金の特徴だと言えます。

代金手渡しには違法融資であることを知らされていないアルバイトなどを利用するので、違法融資が発覚しても捜査の手がヤミ金に届かないようになっています。

驚くほど提出書類が少ない・無審査で利用できる

ファクタリングの審査は融資ほどハードルが高くないものの、利用者や債務者の経営状態や債務者の支払い履歴が確認できる書類提出が求められます。

驚くほど提出書類が少ないケースや、簡単な質問だけの実質無審査で利用できるケースはヤミ金の可能性を疑うべきだと言えます。

またファクタリング契約ではなく金銭消費貸借証明書で契約を進めようとする業者はヤミ金だと言えますので利用は控えるべきです。

契約に担保や保証人・保証金設定が必要

ファクタリングは無担保・保証人で利用できる資金調達手段なので担保や保証人、保証金設定を求める業者はヤミ金の可能性が疑えます。

またノンリコース取引が正式なファクタリングなので、ウィズリコースの取引は利用を控えるべきだと言えます。

悪質なヤミ金業者に引っかかってヤクザや半グレ集団の資金源にならないためには?

悪質なヤミ金業者に引っかかってヤクザや半グレ集団の資金源にならないためには?
ファクタリングでの資金繰りは上手に利用すれば、非常に効率的に資金調達が行える魅力的な資金調達手段だと言えます。

しかし理想的な資金繰りを行おうとしてもヤミ金業者に引っかかると大惨事に巻き込まれてしまうので、利用する業者は慎重に見極める必要があると言えるでしょう。

悪質なヤミ金業者を避けるポイント
  • 安すぎる手数料を提示している業者を利用しない
  • 対面での契約や取引を行う業者を選ぶ
  • ファクタリング知識がしっかりとした業者を選ぶ
  • 発生する諸費用の説明を行う業者を選ぶ
  • ファクタリングのシステムをしっかりと掴む

 

安すぎる手数料を提示している業者を利用しない

既に紹介したとおり悪質なヤミ金業者は誘い水として、通常より安い手数料を提示して利用者を誘い込みます。

二社間ファクタリングの場合、手数料相場は10~30%で70~90%の掛け目率で、5%などの安すぎる手数料を提示している業者は怪しいと疑うべきだと言えます。

対面での契約や取引を行う業者を選ぶ

ネット契約で全国対応を掲げるファクタリング業者は少なくありませんが、対面での契約や取引ができないので、よほど知名度や信用がある有名業者以外は利用を控えるべきです。

ヤクザや半グレ集団と繋がりのあるヤミ金業者は雰囲気から察知することもできますので、対面での契約や取引は原始的ですが効果の高い見極め方法だと言えます。

ファクタリング知識がしっかりとした業者を選ぶ

ヤクザや半グレ集団と繋がりのあるヤミ金業者はファクタリングを装って不正融資するのが目的ですので、ファクタリングに対する知識に乏しい傾向にあります。

あらゆる角度からファクタリングの取引に対する質問をぶつけてもしっかりとした返答ができる業者であれば、ヤミ金業者の可能性が低いと考えられます。

発生する諸費用の説明を行う業者を選ぶ

ファクタリング手数料を表す掛け目率は業者の利益と負担する回収不能リスクを考慮して算出されるもので、二社間取引では債権譲渡登記などの経費が発生するのは事実です。

これらの債権譲渡に関係する諸経費を正確に説明できる業者は信用に値する業者だと考えられ、発生する諸費用を説明する業者を選ぶのは失敗しない業者選びのポイントです。

ファクタリングのシステムをしっかりと掴む

利用者自体がファクタリングの仕組みを正確に掴んでおけば、業者とのやり取りで信頼できる業者なのか危険なヤミ金業者なのかを判断することが可能になります。

ファクタリングは魅力的な資金調達手段ですので、ファクタリングのシステムをしっかりと掴んで失敗のない業者選びを行うことをおすすめします。

ファクタリングを装うヤミ金の引き当てリスクは情報収集で回避できる!

ファクタリングを装うヤミ金の引き当てリスクは情報収集で回避できる!
資金調達手段として非常に効果的で理想的な資金繰りを実現できるのがファクタリングですが、うっかりヤミ金を引き当てると金銭トラブルに巻き込まれてしまいます

ヤミ金の引き当てリスクを回避するためには、ファクタリングの正確な最新情報をしっかりと掴んでおくことが効果的だと言えるでしょう。

ファタクタリングを装うヤミ金との違いとは?

  • 正式なファクタリングが債権取引なのに対しヤミ金は融資を行っている
  • ファクタリングは契約内容が譲渡・売却なので返済義務が発生しません
  • 無認可融資を行う違法な金融業者ヤミ金は法定上限利息を遥かに上回る高額な利息が発生します

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