インターネット網の普及で都市部と地方の情報格差が大きく縮小されたことで、ファクタリングでの資金調達が全国各地で利用できるようになっています。
オンライン手続きで全国各地の資金調達に対応するファクターが多いなかで、福岡の拠点から関西・九州エリアを中心にサービスを提供しているのがトラストゲートウェイです。
今回は、審査通過率95％というエリアトップクラスの高い買取率、98％もの高いリピート率を誇る関西・九州エリアに特化したファクターのトラストゲートウェイを紹介していきたいと思います。
関西・九州エリアのファクタリングに対応！福岡拠点のトラストゲートウェイとは？
会社の所在地に関わらず同様に発生するのが「資金調達の必要に迫られる可能性」で、ファクタリングでの資金調達が効果的なのも全国各地どのエリアでも同様です。
インターネット網が充実したことで会社の所在地を問わず、ファクタリングを提供する首都圏のファクターを利用できるようになり多くのファクターも全国対応を掲げています。
しかしファクタリングの本契約時に提出する必要書類の関係で、物理的距離がある地方の会社が首都圏のファクターを利用するのは若干不利になるのも事実です。
全国対応するものの関西・九州エリアに軸足を置き活動するトラストゲートウェイとは？
利用申込みから資金調調達完了までのスピードが、融資より遥かに速いファクタリングを提供するファクターの多くは首都圏に存在しオンライン手続きで全国対応しています。
しかしオンライン手続きを利用しても必要書類の原本提出に時間が掛かると資金調達速度が低下し、ファクタリングを利用するメリットが減少するのも事実です。
オンライン手続きで全国各地の会社と取引できるのにも関わらず、関西・九州エリアに特化したファクタリングで資金調達をサポートしているのがトラストゲートウェイです。
公式サイトで確認できるトラストゲートウェイの企業概要は次表のとおりです。
| 会社名 | 株式会社トラストゲートウェイ |
| 所在地 | 福岡本社：福岡市大名2-2-42 ケイワン大名402号 大阪支店：大阪市淀川区西中島3-11-26 Aurora新大阪ビル |
| 電話番号 | 福岡本社：092-712-3366・大阪支店：フリーダイヤル0120-951-212 |
| 公式サイト | http://www.trustgateway-lp2.jp/tg_pc/ |
| 設立年月 | 2017年2月 |
| 取引方法 | 非公表 |
| 取引速度 | 最短1日～ |
| 営業時間 | 09:00～18:00（平日） |
| 資本金 | 8,000万円 |
| 事業内容 | ファクタリング事業・経営コンサルティング事業 |
関西・九州エリアに特化したファクター！トラストゲートウェイのファクタリングとは？
西日本を代表する都市と言っても過言ではない福岡と大阪に拠点を置き、関西・九州エリアの資金調達をサポートしているのがトラストゲートウェイです。
オンライン手続きを採用するファクターが多いなかで、利用者が安心して利用できるファクタリングを提供するため原則的に初回契約時は対面での契約を行っています。
公式サイト内で利用条件に「全ての法人」と表示されていますが、「トラストゲートウェイは個人事業主の利用に対応していない」と言う情報がありました。
しかし調査の結果トラストゲートウェイは個人事業主の資金調達にも対応していることが確認できました。
トラストゲートウェイのファクタリングの利用申込から資金調達完了までの流れは次のとおりです。
- 電話やメールで利用申込み
- 必要書類提出
- 仮審査と本審査（利用者の要望のヒアリング）
- 債権譲渡契約締結後資金調達完了（最短1日）
原則的に初回利用は対面での契約と公表されていますが、今回の調査でクラウド契約にも対応していることが確認できたので、非対面契約でも利用できると言えるでしょう。
公式サイト内では審査の必要書類が公表されていませんが、調査で確認できたトラストゲートウェイのファクタリング審査の必要書類は次のとおりです。
- 商業登記簿謄本と印鑑証明書
- 代表者の身分証明書と住民票
- 決算報告書のコピー
- 取引に使用する債権の取引先との基本契約書
- 取引履歴書類（取引先からの入金履歴が確認できる通帳）
- 成因資料（発注書・納品書・請求書など）
取引債権の属性によっては上記書類意外の書類提出が求められるケースもあります。
しかしトラストゲートウェイの審査通過率は95％であることが公表されていることからも、審査ハードルが高くない利用しやすいファクタリングを提供していることが伺えます。
利用しやすいファクタリングであるからこそ、トラストゲートウェイが関西・九州エリアでトップクラスの買取率を実現できていると考えられます。
トラストゲートウェイのファクタリングでは50～5,000万円の資金調達を行えますが、初回は利用上限額が1,000万円に定められているので注意が必要だと言えるでしょう。
三社間8％・二社間10％の手数料目安は額面100万円の売掛債権での取引時の参考値となっているので、100万円未満の取引では10～20％の手数料が生じると考えられます。
手数料以外に発生する事務手数料・登記費用・印紙代・交通費などは利用者負担となるので、実質換金率は既述の手数料より低下します。
トラストゲートウェイのファクタリング利用の最短期間は6ヶ月！
ファクタリングで取引される売掛債権は回収不能リスクなど不確定要素が多く、ファクターが負担するリスクは決して小さくありません。
これはファクタリングは取引後に取引債権が回収不能になっても、利用者が買戻す必要のない償還請求権なしのノンリコースでの取引が一般的であることが理由です。
このため多くのファクターは連続性のある安定した債権での取引を望み、トラストゲートウェイは最短6ヶ月の連続性がある債権であることが取引条件となっています。
悪化したキャッシュフローの正常化を行うためには、数ヶ月の中長期契約が効果的なのでトラストゲートウェイの利用が適していると言えるでしょう。
しかし突発的な資金ショートに対応するための単発の資金調達とトラストゲートウェイのファクタリングは相性が良くないと捉えることができます。
最短6ヶ月の契約期間は基本契約期間なので、取引条件外の債権の場合はトラストゲートウェイに確認する必要があります。
関西・九州エリアの資金調達をサポートするトラストゲートウェイのスコアは？
基本契約期間6ヶ月や初回利用は上限額が1,000万円に限定されるものの、トラストゲートウェイは50～5,000万円の資金調達を行えるファクターです。
敢えて関西・九州エリアにこだわり資金調達をサポートするトラストゲートウェイの存在は該当エリアの会社や個人事業主にとって心強い存在だと言えるでしょう。
しかし利用価値の高い優良ファクターに位置付けるのには、満たすべき複数の要件を満たす必要があるのでスコアリングでトラストゲートウェイを判定します。
理想的な資金調達を実現するファクターに求められる要件とは？
関西・九州エリアに特化し資金調達をサポートするトラストゲートウェイは魅力的ですが、優良ファクターが満たすべき要件をバランスよく満たしているかが気になります。
利用価値の高い優良ファクターが満たすべき要件は次に挙げる6つの要件なので、トラストゲートウェイがどのようなバランスでスコアを満たせるのかを確認します。
- 業者手数料の妥当性
- 取引債権の上下限額
- 資金調達までの所要日数
- ファクターの信頼性
- 契約内容の妥当性
- 個人事業主の利用の可否
業者手数料の妥当性
| 評価基準とスコア値 | 評価基準について |
| 業者手数料の妥当性 （30点） | ファクタリングの取引方式は売掛先に債権譲渡通知を行う三社間取引と債権譲渡通知を行わず利用者とファクターのみで取引する二社間取引に分類でき、取引方法によって手数料が異なります。 ファクタリングの手数料は業者が自由に設定できますが、手数料相場は、三社間取引は取引債権額の1～9％、二社間取引は10～30％が目安になります。 目安額より手数料が高いファクターでは効率的な資金調達が難しく、安すぎる場合はトラブルに巻き込まれるリスクの高い悪徳業者の可能性もあるので手数料は重要ポイントだと言えます。 資金調達効率は手数料に大きく影響される点や悪徳業者を見極めるヒントになる点を考慮し、業者手数料の妥当性のスコアは満点30点でスコアリングします。 |
一般的な手数料率は三社間取引は1～9％、二社間取引は10～30％であることを考慮すれば、トラストゲートウェイの手数料率は妥当だと判断できます。
即日の資金調達完了を強調している点から、トラストゲートウェイが二社間取引を得意にしていることが推測でき、二社間取引の手数料率を抑えていると考えられます。
しかし手数料率は取引債権の属性や売掛先や利用者に対する審査スコアによって変化しますし、100万円未満の利用では10～20％の手数料率が適用されることが予想できます。
また二社間取引では債権譲渡登記を行うのが一般的で、登記費用は利用者負担になるので実質換金率は記述の数値より低下すること考えられます。
しかしリピート率が98％であることを考慮すれば、トラストゲートウェイの実質換金率は低くないことが推測できます。
これらの条件からトラストゲートウェイの業者手数料の妥当性のスコアリングは満点の30点でスコアできます。
取引債権の上下限額
| 評価基準とスコア値 | 評価基準について |
| 取引債権の上下限額（10点） | 債権取引に存在する不確定要素はファクターが負担するリスクとなるので、1度の取引で多くの利益を得られる高額債権が好まれる傾向にあり少額の売掛債権の取引に対応していないケースも存在します。 しかしファクタリング手数料は決して少額ではなく、ファクタリングでの資金調達を繰り返すことは保有資産を目減りさせることを意味するので必要額を調達したいものです。 取引債権の上下限額が広いファクターを利用することで、より柔軟な資金調達の実現が期待できると考えられます。 必要額を効率的に資金調達できるファクターであるかを示す、取引債権の上下限額のスコアは満点10点でスコアリングします。 |
取引債権の上下限額が広いファクターを利用することで、より柔軟な資金調達の実現が期待できると考えられます。
必要額を効率的に資金調達できるファクターであるかを示す、取引債権の上下限額のスコアは満点10点でスコアリングします。
また取引債権の下限額を20～30万円に設定するファクターも存在することを考慮すると下限額が50万円であることで利用ハードルが若干高くなると言えるでしょう。
今回の調査で審査結果によっては上限額を1億円まで増額できることが確認できましたが、下限額は50万円であるようです。
ファクタリングは突発的な資金ショート対策や融資までのつなぎ資金調達に活用されるケースが多い資金調達手段なので下限額が高いのはマイナス材料です。
このような条件からトラストゲートウェイの取引債権の上下限額のスコアリングは7点のスコアになります。
資金調達までの所要日数
| 評価基準とスコア値 | 評価基準について |
| 資金調達までの所要日数（5点） | 理想的な資金調達手段の条件には、「必要に迫られた資金調達を迅速に完了させられる」という要件が含まれると言えます。 資金調達までの所要日数の目安は三社間取引は1～2週間、二社間取引は即日～3日間が目安になり突発的な資金調達には二社間取引が適しています。 資金調達までの所要日数はファクターによって異なるので、資金調達速度が早い業者は利用価値が高いと捉えることができますが、通常調達スピードに大差がないので資金調達までの所要日数のスコアは満点5点でスコアリングします。 |
トラストゲートウェイは安心して利用できるファクタリングを提供するため「初回は原則対面契約」で取引を行います。
このためどうしても調達スピードが低下すると考えられますが、最短1日で資金調達を完了できるケースも存在しています。
最短2～3時間を掲げるファクターも存在しますが、一般的な目安では二社間（即日～3日間）・三社間（1～2週間）なので、トラストゲートウェイは許容範囲だと言えます。
これらを考慮するとトラストゲートウェイの資金調達までの所要日数のスコアリングは満点の5点でスコアできます。
ファクターの信頼性
| 評価基準とスコア値 | 評価基準について |
| ファクターの信頼性（30点） | 融資のように金融庁の監督下にあるわけではないファクタリングは参入障壁が低く、債権取引を装った違法融資を持ちかける悪徳業者が存在するのも事実です。 ファクターの公式サイト内で企業概要を確認できますが社名や所在地、メールアドレスだけなど情報量が少ない業者は利用を控えるべき悪徳業者である可能性が高い傾向にあります。 また事業継続期間が長いファクターは多くの顧客に利用されている優良業者であると考えられるので、ファクターの信頼性は公開情報量や創業年数などから図ります。 悪徳業者を利用してしまうと理想的な資金調達の実現はおろか、トラブルに巻き込まれかねないのでファクターの信頼性は重要視する必要がありスコアは満点30点でスコアリングします。 |
ファクタリングは比較的新しい資金調達手段なので、2017年2月創業のトラストゲートウェイは老舗ファクターに位置付けられプラス材料になると言えます。
また福岡と大阪の拠点で運営する事業規模や8,000万円の資本金もプラスに評価でき、大阪支社が通信会社の審査があるフリーダイヤルを設置している点もプラスです。
これらを考慮するとトラストゲートウェイのファクターの信頼性のスコアリングは満点の30点でスコアできます。
契約内容の妥当性
| 評価基準とスコア値 | 評価基準について |
| 契約内容の妥当性（20点） | ファクタリングは無担保・無保証人・無金利・無返済で利用でき、譲渡債権が回収不能になっても買戻しが求められない償還請求権なしのノンリコースでの取引が一般的です。 また売掛債権は無形資産なので債権譲渡の事実が確認し難く、二社間取引では債権譲渡登記を行うのが一般的なファクタリングの契約内容です。 悪徳業者はこれらのファクタリングの基本的な取引ルールを無視した取引を持ちかけるので、契約内容の妥当性が疑われる業者の利用は見送るべきだと考えられます。 資産である売掛債権の譲渡・売却で資金調達するファクタリングでは契約内容の妥当性は重視すべき要件なのでスコアは満点20点でスコアリングします。 |
初回取引の利用上限が1,000万円に制限されることから、トラストゲートウェイが安全性を重視したファクターであることが伺えます。
高額調達を希望する利用者にはマイナスですがファクタリングの利用ニーズを考慮すれば、妥当だと言えるでしょう。
ファクタリングの利用動機のなかで、突発的な資金ショート対策が占める割合が決して小さくないので、最短6ヶ月以上の連続性のある債権と言う条件はマイナスだと言えます。
しかしファクタリングでキャッシュフロー正常化を行う場合は数ヶ月の中長期契約が効果的なので、こちらにはプラス材料になります。
このような条件を考慮するとトラストゲートウェイの契約内容の妥当性のスコアリングは17点のスコアとなります。
個人事業主の利用の可否
| 評価基準とスコア値 | 評価基準について |
| 個人事業主の利用の可否 （5点） | 中小・零細規模の会社の倒産防止に効果があるとしてファクタリングは、経済産業省が推奨し普及を後押しする資金調達です。 しかし一般的に個人事業者が資金調達にファクタリングを利用するのは困難なのが実状で、基本的にファクタリングは法人向けの資金調達手段に位置付けられているのも事実です。 起業ブームや個人事業主としての独立が一般的になり、ファクタリングの普及と共にた個人事業主に対応するファクターも登場していますが、現状では少数派なので個人事業主の利用の可否のスコアは満点5点でスコアリングします。 |
50～5,000万円の取引債権の上下限額で資金調達できるトラストゲートウェイは、法人でも個人事業主でも利用可能です。
公式サイトでは個人事業主の利用については明確に公表されていませんが、今回の調査で個人事業主の資金調達にも対応していることが確認できています。
個人事業主の資金調達に対応するファクターは、まだ少数派だと言えるのでトラストゲートウェイの個人事業主の利用の可否のスコアリングは満点の5点でスコアできます。
関西・九州エリアに特化したファクターのトラストゲートウェイのスコア結果は？
関西・九州エリアに特化したファクタートのラストゲートウェイのスコアリング結果はトータルスコア94点になりました。
トータルスコア94点となったラストゲートウェイのスコアと、スコア判定の決め手となった判定要素は次表で判りやすくご確認頂けます。
| スコア要件 | ラストゲートウェイの判定要素 | スコア |
| 業者手数料の妥当性 | 一般的な相場が三社間1～9％、二社間10～30％なのを考慮すれば、100万円以上の条件付きでも三社間3～8％・二社間4～10％の手数料率は妥当だと言える。 | 30点 |
| 取引債権の上下限額 | 取引債権の下限額が50万円なのは利用ハードルが高くなるのでマイナス材料となる。 | 7点 |
| 資金調達までの 所要日数 | 一般的な二社間（即日～3日間）・三社間（1～2週間）と比較しても、最短1日の所要日数は妥当だと言える。 | 5点 |
| ファクターの信頼性 | 2017年2月創業の老舗ファクターで、福岡と大阪の二拠点での運営や8,000万円の資本金もプラスに評価でき、大阪支社が通信会社の審査があるフリーダイヤルを設置している点もプラスできる | 30点 |
| 契約内容の妥当性 | 「最短6ヶ月以上の連続性がある債権しか原則取引しない」のはマイナス材料。 | 17点 |
| 個人事業主の 利用の可否 | 50～5,000万円の資金調達を少数派な傾向にある個人事業主の資金調達で対応している点は評価できる。 | 5点 |
何十社ものファクター調査した俺LOVE現金化は利用ファクター選定の参考にできる！
ファクタリング市場には既に非常に多くのファクターが参入しているうえに、ファクタリング情報が限定的であることから優良ファクターを選定するのは困難だと言えます。
トラストゲートウェイとは？
- 福岡の拠点から関西・九州エリアを中心にサービスを提供している
- 原則的に初回契約時は対面での契約を行っており、初回取引の利用上限が1,000万円
- ファクタリング利用の最短期間は6ヶ月！審査通過率は95％と公表されている
- スコアリングを行った結果、トータルスコア94点
現金化専門情報サイト「俺LOVE現金化」は何十社ものファクターを調査し、独自のスコアリング基準でファクターが利用価値の高い優良業者かの判定を行い公開しています。
調査情報と「俺LOVE現金化」の独自のスコアリング基準を参考に、ぜひ利用価値の高い優良ファクターをフル活用して理想的な資金調達を実現してください。